Lista de abreviaturas usadas en transferencias bancarias


IBAN Número de cuenta bancaria internacional (International Bank Account Number)
El Número de Cuenta Bancaria Internacional es un identificador único que ayuda a los bancos a procesar los pagos de una persona a otra de manera automática. El IBAN contiene toda la información necesaria acerca del propietario de una cuenta bancaria como el número de cuenta, información del banco y de la sucursal y el código de país. Aunque no se ha establecido una longitud uniforme para los países de la SEPA, el IBAN no puede exceder de 34 caracteres. Sin embargo, la mayoría de los países tienen diferentes longitudes establecidas. Nuestro validador detecta automáticamente el país y la longitud del IBAN con el fin de hacer una validación precisa.
BBAN Código básico de cuenta bancaria (Basic Bank Account Number)
BBAN es la sigla en inglés de código básico de cuenta bancaria. Representa un número de cuenta bancaria específico para un país. El BBAN es la última parte del IBAN cuando se utiliza para transferencias de fondos internacionales. Cada país tiene su formato y longitud de BBAN dependiendo de su propios estándares. Actualmente no existe un estándar común que unifique el formato de BBAN en la UE ni otros entes. Por esto apareció el IBAN para ayudar a estandarizar las transferencias bancarias internacionales.
BIC Código de identificación bancaria (Bank Identifier Code)
El código de identificación bancaria es un código internacional que usan los bancos para las transacciones financieras. Cada banco tiene su propio BIC. De esta manera, las órdenes de pago europeas e internacionales llegan de forma automática al banco y a la sucursal correcta. El BIC también se conoce como dirección SWIFT o código SWIFT. El BIC puede ser de 8 u 11 caracteres de longitud dependiendo si se suministra información de sucursal.
SEPA Zona Única de Pagos en Euros (Single Euro Payment Area)
Esta Zona de Pagos Únicos en Euros establece un mercado europeo integrado de instrumentos de pago. El objetivo de la SEPA es garantizar que los pagos dentro de Europa sean tan simples y eficientes como los que ocurren dentro de un solo país.
ECB/BCE Banco Central Europeo (European Central Bank)
El Banco Central Europeo es la entidad bancaria central de la Eurozona. Es responsable de la divisa Euro en la Unión Europea. La principal tarea del BCE consiste en mantener la capacidad adquisitiva del euro, y por ende la estabilidad de precios en la Eurozona. La Eurozona incluye a los 17 países de la Unión Europea que han utilizado el Euro a partir de 1999.
SWIFT Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Véase BIC.
SCT Transferencia de Créditos SEPA (SEPA Credit Transfer)
La transferencia de créditos SEPA fue introducida por el Consejo Europeo de Pagos (ver EPC) a comienzos del 2008. También se conoce como un esquema de pago o un conjunto de reglas para la transferencia de fondos entre bancos de la UE. La SCT (llamada "transferencia Europea" en Bélgica) tiene el propósito en reemplazar la gama completa de sistemas de pago locales denominados en euros en Europa, tanto nacionales como transfronterizos.
SDD Adeudos Directos SEPA (SEPA Direct Debit)
SEPA Direct Debit (conocido como "Adeudos directos europeos" en Bélgica) es un protocolo de pago que define un conjunto de reglas para pagos específicos entre los bancos de la Eurozona. La idea del SDD, como con cualquier otro sistema de domiciliación bancaria, se basa en el siguiente concepto: "Solicito el dinero de otra persona, con su aprobación previa, y me lo acredito a mí mismo". El deudor y el emisor de la factura deben tener cada uno una cuenta con un proveedor de servicios de pago (PSP), ubicado en la SEPA.
PSD Directiva de Servicios de Pago (Payment Services Directive)
La Directiva de servicios de pago se introdujo en el 2007 como un conjunto de normas legales que tienen como objetivo definir los servicios de pago y los proveedores de servicios de pago en la Unión Europea. Su propósito principal es facilitar el desarrollo de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), regular las instituciones de pago, proporcionar transparencia en los pagos y aumentar la competencia.
ACH Cámara de Compensación Automatizada (Automated Clearing House)
La ACH o Cámara de Compensación Automatizada es un tipo de red de transferencia electrónica de fondos que se utiliza en los Estados Unidos. La ACH, que es muy similar a la de SWIFT en Europa, ofrece compensación interbancaria de transacciones de crédito y débito. La red electrónica ACH ayuda a los bancos e instituciones financieras a intercambiar información entre sí.
CSM Mecanismo de Compensación y Liquidación (Clearing and Settlement Mechanism)
El Mecanismo de Compensación y Liquidación es un conjunto de normas que regulan la forma en que se lleva a cabo el comercio. Entre estas está la manera de enviar dinero y mensajes de una manera estandarizada entre proveedores de servicios de pago.
PEACH ACH Paneuropea (Pan-European ACH)
La Cámara de Compensación Automatizada Paneuropea (PE-ACH) es una ACH que cumple los requisitons SEPA y es capaz de liquidar transferencias de crédito y adeudos directos en toda la Eurozona. PEACH es también una plataforma comercial para la provisión de instrumentos de pago en euros y servicios básicos relacionados, compuesta por reglas gubernamentales y prácticas de pago; además cuenta con el apoyo de las plataformas técnicas necesarias.
EBA Asociación Bancaria del Euro (Euro Banking Association)
Fundada en París en 1985 por 18 bancos comerciales y el Banco Europeo de Inversiones, la EBA es un foro para la industria de las entidades de pago europeas, con más de 200 bancos y organizaciones miembros. La Asociación Bancaria del Euro es uno de los principales contribuyentes de la creación y el desarrollo de la SEPA.
EPC Consejo Europeo de Pagos (European Payments Council)
Organismo bancario europeo de toma de decisiones en el ámbito de los pagos. Coordina todas las actividades que deben conducir a la introducción de la SEPA.
BACS Sistema Banquero de Compensación Automatizada (Bankers’ Automated Clearing System)
BACS es un acrónimo que significa Sistema Banquero de Compensación Automatizada. Es una de los centros de transferencias interbancarias en el Reino Unido y se utiliza para procesar las transacciones y transferencias electrónicas. La mayoría de las cosas procesadas utilizando el sistema BACS son débitos y créditos directos. Un débito directo es una instrucción del titular de una cuenta a su banco, que autoriza a una empresa para retirar cantidades de dinero variables. Los débitos directos se utilizan para asegurar que un pago se pueda hacer con regularidad, seguridad y eficiencia. Se encuentran entre las transacciones financieras más comunes en el mundo. Un crédito directo es efectivamente lo contrario de un débito directo y se utiliza comúnmente para transferir salarios hacia las cuentas bancarias de los empleados. Hasta hace poco, el BACS también era el sistema de vanguardia de pagos únicos en línea y pagos realizados a través del teléfono. Sin embargo, recientemente apareció el sistema Faster Payments. La razón de esto es la eficacia de Faster Payments, que procesa casi al instante. Además el sistema es capaz de hacer esto en cualquier momento del día, los 365 días al año. Por otro lado, Los pagos de BACS tardan un mínimo de 3 días hábiles en procesarse. Algunas cuentas no permiten el uso de Faster Payments, por lo que todavía dependen de BACS.
CHAPS Sistema de Pago Automatizado de la Cámara de Compensación (Clearing House Automated Payment System)
CHAPS es también un acrónimo que representa al Sistema de Pago Automatizado de la Cámara de Compensación, aunque rara vez se nombra por su nombre completo. El CHAPS es otro sistema utilizado para el procesamiento de pagos en el Reino Unido. Aunque cualquiera es capaz de utilizar CHAPS, es un sistema generalmente utilizado por las empresas en operaciones que involucran grandes sumas de dinero. El uso de los sistemas de CHAPS normalmente incurre en un cargo de £25 a £30. Las transferencias del CHAPS normalmente se procesan dentro de un día y se suelen utilizar para la compra de propiedades, mediante abogados que utilizan el sistema para transferir fondos entre las cuentas bancarias de las partes involucradas. También se utiliza en otros casos de pagos de alto valor. Como se mencionó anteriormente, el CHAPS se utiliza para transferencias interbancarias; se utiliza para este fin varias veces al día. Para poder realizar un pago a través del CHAPS, por lo general hace falta visitar el banco con una prueba de identifidad. Antes de hacer un pago mediante CHAPS, es recomendable revisar el límite de las transferencias de Faster Payments en su banco. Faster Payments se puede usar para transferencias de hasta £100 000 y es instantáneo y gratuito. Esto es particularmente aplicable para los usuarios individuales (en contraste con las compañías y organizaciones).
FPS Servicio de Pagos Rápidos en Reino Unido (UK Faster Payments Service)
Como se mencionó anteriormente, el servicio Faster Payments permite que el público general haga pagos que se procesan y transfieren casi al instante. Se utiliza regularmente por el público general para hacer pagos de facturas, órdenes permanentes y transferencias en línea. El sistema está en funcionamiento desde el año 2008.
C&CC Compensación de Crédito y Cheques del Reino Unido (UK Cheque and Credit Clearing)
Como se mencionó anteriormente, el servicio Faster Payments permite que el público general haga pagos que se procesan y transfieren casi al instante. Se utiliza regularmente por el público general para hacer pagos de facturas, órdenes permanentes y transferencias en línea. El sistema está en funcionamiento desde el año 2008.
EFT Transferencia Electrónica de Fondos Electronic Fund Transfer
Representa la manera en que su negocio puede recibir depósitos directos de todos los pagos de la Comunidad en la cuenta bancaria de su empresa. Una vez que usted se registra, el dinero llega directamente y más pronto que nunca. La TEF es rápida, segura, y significa que su dinero estará confirmado en su cuenta bancaria más rápido que si tuviera que esperar que llegara el correo, depositar su cheque, y esperar a que los fondos estén disponibles.
B2B Empresa a empresa (Business to Busines)
SCF Infraestructura de Tarjetas SEPA (SEPA Cards Framework)
La infraestructura de tarjetas SEPA detalla los principios y las normas de alto nivel que cuando son implementados por bancos, esquemas y otros interesados, permitirán a los clientes europeos utilizar tarjetas de uso general para efectuar pagos y retiros de efectivo en euros en toda el área de SEPA con la misma facilidad y comodidad que como se hace en sus países de origen.
EFTA Asociación Europea de Libre Comercio (European Free Trade Association)
ECBS Comité Europeo de Estándares Bancarios (European Committee for Banking Standards)